1. Το 2008 η Τράπεζα Κύπρου και η Λαϊκή αντιμετώπιζαν προβλήματα κεφαλαιακής επάρκειας, τα οποία γνώριζαν αλλά δεν τα κοινοποιούσαν ως όφειλαν. Τότε άρχισαν να προσεγγίζουν στοχευμένα τους καταθέτες τους, στους οποίους πρότειναν να μετατρέψουν τις καταθέσεις τους σε αξιόγραφα, τα οποία τους παρουσίαζαν ως ένα νέο καταθετικό προϊόν με ψηλό επιτόκιο, λόγω της πενταετούς του διάρκειας. Στην πραγματικότητα ούτε καταθετικό προϊόν ήταν, ούτε πενταετούς διάρκειας, ούτε ψηλό επιτόκιο δινόταν. Ήταν ένα τοξικό επενδυτικό προϊόν υψηλού κινδύνου, απεριόριστης διάρκειας, με επιτόκιο που συνδεόταν με το ευρωπαϊκό επιτόκιο τριών μηνών, το οποίο συνεχώς μειωνόταν. Να σκεφτείτε ότι στις 10.6.16 το επιτόκιο αυτό είναι πλην -0,263%. Σημειωτέον ότι βάσει της ευρωπαϊκής νομοθεσίας, τα προϊόντα αυτά, λόγω του υψηλού τους κινδύνου, απαγορεύεται να πωλούνται σε ιδιώτες. Δυστυχώς οι εποπτικές αρχές της Κύπρου, δηλαδή η Κεντρική Τράπεζα και η Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς, που όφειλαν να αποτρέψουν αυτήν την πώληση δεν το έπραξαν, γι’ αυτό και φέρουν ακεραία την ευθύνη. 2. Λόγω της μεγάλης διάρκειας των υποτιθέμενων καταθέσεων (στην πραγματικότητα των αξιογράφων), τα υποψήφια θύματα των τραπεζών, ρωτούσαν τι θα γινόταν αν χρειάζονταν τα χρήματά τους πριν τη λήξη της πενταετίας (στην πραγματικότητα δεν είχαν λήξη). Και οι τράπεζες απαντούσαν, κάποτε γραπτώς και κάποτε προφορικά, ότι σε τέτοια περίπτωση θα τους έδιναν δάνεια με επιτόκιο χαμηλότερο από εκείνο που θα έπαιρναν για τα αξιόγραφα. Οι δόσεις του δανείου (οι τόκοι μόνο) θα καταβάλλονταν από τους τόκους των αξιογράφων και το κεφάλαιο των δανείων θα εξοφλείτο όταν θα εξαργυρώνονταν τα αξιόγραφα σε πέντε χρόνια. Τα δάνεια αυτά είναι παράνομα σύμφωνα με την κυπριακή νομοθεσία (βλ. πιο κάτω ΠΑΡΑΝΟΜΙΕΣ ΓΙΑ ΑΞΙΟΓΡΑΦΑ).

3. Με τον τρόπο αυτό οι τράπεζες κατάφερναν και ξεγελούσαν τους ανυποψίαστους καταθέτες τους και μετέτρεπαν τις καταθέσεις τους σε «καταθέσεις τύπου αξιογράφων». 4. Το 2009 και στα χρόνια που ακολούθησαν, επειδή οι τράπεζες εξακολουθούσαν να αντιμετωπίζουν κεφαλαιακά προβλήματα, και με την παρότρυνση της Κεντρικής Τράπεζας που ήταν η εποπτική αρχή, προχώρησαν στην κυκλοφορία νέων σειρών αξιογράφων, κάποιες από τις οποίες έγιναν ενώ – τουλάχιστον η Λαϊκή – ήταν αφερέγγυα, και κανονικά δεν έπρεπε οι εποπτικές αρχές να της είχαν επιτρέψει να κυκλοφορήσει αξιόγραφα. 5. Ποιοι θα αγόραζαν όμως τα νέα αξιόγραφα, αφού οι περισσότεροι καταθέτες, παραπλανηθέντες, είχαν μετατρέψει τις καταθέσεις τους σε αξιόγραφα το 2008; Σκέφτηκαν τότε οι τράπεζες να αυξήσουν σημαντικά το επιτόκιο των νέων αξιογράφων και να καλούν τους πελάτες τους να ενεχυριάσουν τα υφιστάμενα αξιόγραφά τους και να πάρουν δάνεια με τα οποία να αγοράσουν νέα αξιόγραφα. Οι όροι των δανείων αυτών ήταν οι ίδιοι με αυτούς που αναφέρονται στην παράγραφο (2) πιο πάνω. Οι τράπεζες γνώριζαν ότι τα δάνεια αυτά ήταν παράνομα, βάσει του άρθρου 15 του Περί Τραπεζικών Εργασιών Νόμου του 1997 και της Εγκυκλίου της Κεντρικής Τράπεζας της Κύπρου ημερομηνίας 22.10.1999, γι’ αυτό και στα σχετικά έντυπα ανέφεραν ως σκοπό «την ανακαίνιση κατοικίας», «προσωπικούς λόγους» και άλλα παρόμοια ψέματα. Τα δάνεια αυτά εκτός της πιο πάνω παρανομίας θεωρούνται και εικονικά και τα δικαστήρια τα 2 | P a g e χαρακτηρίζουν παράνομα και άκυρα. Σχετική είναι η απόφαση του Ανωτάτου Δικαστηρίου ημερομηνίας 12.3.2013 για την εικονικότητα των δανείων. 6. Φαίνεται ότι ούτε με τις νέες δολιότητες κατάφεραν οι τράπεζες να ικανοποιήσουν τις κεφαλαιακές τους ανάγκες και από τον Ιούλιο του 2012 σταμάτησαν να καταβάλλουν τόκους στα αξιόγραφα. Επειδή δε οι δόσεις των δανείων καλύπτονταν από τους τόκους των αξιογράφων, οι κάτοχοι σταμάτησαν να καταβάλλουν δόσεις στα δάνειά τους, τα οποία σήμερα περιλαμβάνονται στα μη εξυπηρετούμενα. 7. Ήταν τότε που ιδρύθηκε ο Σύνδεσμός μας, ο οποίος σήμερα αριθμεί γύρω στις 17.000 μέλη, τα πιο πολλά κάποιας ηλικίας τα οποία κατέθεσαν στα αξιόγραφα τις αποταμιεύσεις μιας ζωής και τα χρήματα που πήραν από τα ταμεία προνοίας τους. Εκατοντάδες από τα μέλη μας στερούνται σήμερα τα απαραίτητα προς το ζην, ενώ τα υπόλοιπα βλέπουν τα όνειρά τους για βοήθεια προς τα παιδιά και τα εγγόνια τους, να έχουν ναυαγήσει και εξανεμισθεί. 8. Από την πρώτη στιγμή που ιδρύθηκε ο Σύνδεσμός μας, άρχισε επαφές με τις τράπεζες, την Κεντρική, και τις αρμόδιες κυβερνητικές υπηρεσίες, για να επαναρχίσει η καταβολή τόκων. Για συγκεκριμένα αξιόγραφα της Λαϊκής, οι κάτοχοι δεν ανησυχούσαν ιδιαίτερα αφού οι τόκοι ήταν συσσωρευτικοί, δηλαδή η τράπεζα θα τους κατέβαλλε αναδρομικά τον τόκο όταν θα άρχιζε να παρουσιάζει κέρδος! Επίσης αξίζει να σημειωθεί ότι το 95% των αξιογράφων της Λαϊκής δεν ήταν μετατρέψιμα και δεν επιτρεπόταν η μετατροπή τους σε μετοχές από την τράπεζα. Αντίθετα η πλειονότητα των αξιογράφων (όχι των χρεογράφων) της Τράπεζας Κύπρου ήταν μετατρέψιμα σε μετοχές πράγμα που η τράπεζα απέκρυπτε από τα υποψήφια θύματά της. 9. Την περίοδο αυτή, και τα προηγούμενα χρόνια, η Λαϊκή παρουσίαζε συνεχώς κέρδη, τα οποία εκ των υστέρων αποδείχθηκαν εικονικά, αφού οι εξωτερικοί ελεγκτές της PWC και Grant Thornton, δεν εφάρμοζαν σωστά τα διεθνή λογιστικά πρότυπα. Η υπόθεση καταγγέλθηκε στον Σύνδεσμο Εγκεκριμένων Λογιστών Κύπρου, ο οποίος διόρισε ερευνώντα λειτουργό για να μελετήσει τις καταγγελίες μας. Το θέμα το χειρίζονται τώρα οι νομικοί μας σύμβουλοι. 10. Παρόλο που το θέμα των αξιογράφων ενοχλούσε όλους τους κατόχους, εκείνοι που ανησυχούσαν ιδιαίτερα ήταν αυτοί που συνήψαν δάνεια και έβαλαν ενέχυρο τα αξιόγραφά τους. Ως Σύνδεσμος ζητήσαμε επιτακτικά από την Κεντρική Τράπεζα να εγκρίνει τον συμψηφισμό τους. Σε δύο περιπτώσεις αρχές του 2013 ο τότε Διοικητής της Κεντρικής Τράπεζας, έγκρινε προφορικά τον συμψηφισμό, όταν όμως οι τράπεζες ζήτησαν τη γραπτή του έγκριση, αυτός υπαναχώρησε, επικαλούμενος την Τρόικα. 11. Λόγω του ότι πλησίαζαν οι προεδρικές εκλογές, ο υποψήφιος πρόεδρος κ. Νίκος Αναστασιάδης, περιέλαβε στο πρόγραμμα που ετοίμασε με το ΔΗΚΟ, σχέδιο αποζημίωσης των μελών μας. Πολλά μέλη μας τον ψήφισαν στηριζόμενοι σ’ αυτές του τις υποσχέσεις. 12. Φτάσαμε έτσι στην αποφράδα μέρα της 15ης Μαρτίου 2013, όταν η κυβέρνησή μας πρότεινε στο Eurogroup, το γνωστό οριζόντιο κούρεμα των καταθέσεων. Παρόλη την πικρία μας, αν εγκρινόταν το σχέδιο αυτό, ούτε η Λαϊκή θα κατάρρεε ούτε και η Τράπεζα Κύπρου θα κινδύνευε να καταρρεύσει. Δυστυχώς η Βουλή, εν τη σοφία της, το απέρριψε, με τους βουλευτές του κυβερνώντος κόμματος να τηρούν αποχή(!) 3 | P a g e 13. Ακολούθησε η νέα πρόταση της κυβέρνησης προς το Eurogroup την οποία έγκρινε η Βουλή, με αποτέλεσμα να κλείσει η Λαϊκή και να υποστεί σοβαρό πλήγμα η Τράπεζα Κύπρου. Από τη στιγμή εκείνη τα μεν αξιόγραφα της Λαϊκής μηδενίστηκαν ενώ εκείνα της Τράπεζας Κύπρου μετατράπηκαν σε μετοχές με μηδαμινή αξία. 14. Όσον αφορά τα δάνεια της Λαϊκής που εξασφαλίζονταν με αξιόγραφα, αυτά μεταφέρθηκαν στην Τράπεζα Κύπρου, ενώ τα αξιόγραφα παρέμειναν – χωρίς αξία – στη Λαϊκή, με αποτέλεσμα σήμερα η Τράπεζα Κύπρου να απειλεί τα μέλη μας με αγωγές για να τα ξοφλήσουν. 15. Χειρότερη είναι η περίπτωση εκείνων που ξεγελάστηκαν από τις τράπεζες και ενεχυρίασαν υφιστάμενα αξιόγραφά τους για να πάρουν δάνεια με τα οποία αγόρασαν νέα αξιόγραφα. Αυτοί έχασαν και τα αξιόγραφά τους και χρωστούν και τα δάνεια. 16. Μετά τις εξελίξεις αυτές ο Σύνδεσμός μας εντατικοποίησε τις προσπάθειές του για δικαίωση. Οι πρώτες μας επαφές έγιναν με τον Πρόεδρο της Δημοκρατίας, στον οποίο υπενθυμίσαμε τις προεκλογικές και μετεκλογικές υποσχέσεις του για δικαίωση των μελών μας. Η πρώτη ένδειξη ενδιαφέροντος εκ μέρους του Προέδρου πήρε τη μορφή της παραπομπής του θέματός μας σε διαιτησία. Πράγματι ετοιμάστηκε ένα νομοσχέδιο το οποίο ήταν κακέκτυπο αντίγραφο άλλου νομοσχεδίου το οποίο δεν είχε σχέση με τα αξιόγραφα. Τελικά η Τράπεζα Κύπρου απέρριψε τη διαιτησία. Και διερωτόμαστε: δεν ήξεραν οι επαΐοντες ότι για να προχωρήσει μια διαιτησία χρειάζεται η συγκατάθεση και των δύο μερών; Ευτυχώς που ναυάγησε η διαιτησία γιατί διαφορετικά, όπως μας ανέφερε ένας ειδήμονας, αν εγκρινόταν, «μόνο καμιά αγράμματη αγρότισσα θα αποζημιωνόταν». 17. Επανήλθαμε στον Πρόεδρο ο οποίος έδωσε οδηγίες για τον διορισμό έξι νέων δικαστών οι οποίοι θα εκδίκαζαν κατά προτεραιότητα και αποκλειστικά τις υποθέσεις των αξιογράφων. Πράγματι οι έξι δικαστές διορίστηκαν αλλά ασχολούνται με οποιεσδήποτε άλλες υποθέσεις εκτός από τα αξιόγραφα, αφού κάτι τέτοιο είναι αντισυνταγματικό (οι αστικές αγωγές εκδικάζονται με βάση την ημερομηνία καταχώρισής τους στον πρωτοκολλητή). 18. Θέσαμε το θέμα υπόψη της κυβέρνησης και πήραμε την υπόσχεση για «ομαδοποίηση υποθέσεων». Τελικά ούτε αυτό μπορεί να γίνει αφού «κάθε υπόθεση πρέπει να εξετάζεται με βάση τα δικά της δεδομένα». 19. Και φτάνουμε έτσι στην περιβόητη σύσκεψη του Προεδρικού στις 9.9.14. Παρόντες όλοι οι εμπλεκόμενοι: Πρόεδρος της Δημοκρατίας, Υπουργός Οικονομικών, Κεντρική Τράπεζα, Αρχή Εξυγίανσης, Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς, Πρόεδρος Δ.Σ. της Τράπεζας Κύπρου και εμείς. Έγινε εκτενής συζήτηση του θέματος και ο Πρόεδρος έδωσε οδηγίες όπως μέχρι 15.10.14 οι πιο πάνω (εκτός από εμάς) του υποβάλουν σχέδιο λύσης του προβλήματος βάσει των εξής παραμέτρων:  Όλοι οι ιδιώτες κάτοχοι αξιογράφων που αγόρασαν τα αξιόγραφα από την πρωτογενή αγορά να αποζημιωθούν.  Θα προηγηθεί συμψηφισμός των αξιογράφων με τα δάνεια που εξασφαλίζονται με ενεχυρίαση αξιογράφων. 4 | P a g e  Οποιαδήποτε διευθέτηση να είναι ανεξάρτητη από την απομείωση των καταθέσεων που έγινε τον Μάρτιο 2013, ύστερα από απόφαση του Eurogroup.  Διασφάλιση των πρώτων 100.000 ευρώ.  Bail- in του 47,5% του υπόλοιπου ποσού πέραν των 100.000 ευρώ και την παραχώρηση μετοχών της Τράπεζας Κύπρου στην ονομαστική τους αξία και το υπόλοιπο 52,5% σε κρατικά ομόλογα 5-ετούς διάρκειας μετά την έξοδο μας από το μνημόνιο πιθανόν το 2017 με λογικό τόκο 3%. Κατά τη διάρκεια της συνάντησης, ο Πρόεδρος απευθυνόμενος προς τον τότε Πρόεδρο του Δ.Σ. της Τράπεζας Κύπρου του είπε επί λέξει τα εξής όσον αφορά τον συμψηφισμό δανείων: «Εάν νομίζετε ότι θα βρεθεί δικαστήριο που θα σας δικαιώσει πλανάστε πλάνη οικτρά». 20. Τελικά αντί οι πιο πάνω να υποβάλουν στον Πρόεδρο σχέδιο με βάση τις οδηγίες του, ετοίμασαν διάφορα σενάρια τα οποία και κοστολόγησαν, με αποτέλεσμα αρχές Φεβρουαρίου 2015 να μας καλέσει ο Πρόεδρος στο γραφείο του για να μας ανακοινώσει ότι η υπόθεση ναυάγησε λόγω άρνησης της Τράπεζας Κύπρου να εκτελέσει το δικό της μέρος του Σχεδίου. Ζητήσαμε από τον Πρόεδρο να εκτελέσει η κυβέρνηση το δικό της μέρος και όσον αφορά την Τράπεζα Κύπρου να την αναλάβουμε εμείς, όμως ο Πρόεδρος μας απάντησε ότι οι οδηγίες του ήταν πακέτο και δεν μπορούσε να εφαρμοστεί ένα μέρος μόνο. 21. Μετά τη συνάντηση αυτή μάς έγινε πλύση εγκεφάλου ότι μόνο μέσω της δικαστικής οδού θα μπορούσαμε να βρούμε το δίκαιό μας, και καλέσαμε τα μέλη μας να κινήσουν αγωγές. Δυστυχώς πολλά μέλη μας δεν είχαν την οικονομική ευχέρεια για να πληρώσουν τους δικηγόρους και ζητήσαμε από την κυβέρνηση να τους ενισχύσει οικονομικά (νομική αρωγή). Πράγματι ετοιμάστηκε σχετικό νομοσχέδιο το οποίο εκκρεμεί εδώ και μήνες στη βουλή, αφού οι δικηγόροι της Επιτροπής Νομικών ερίζουν πόση θα πρέπει να είναι η αμοιβή των συναδέλφων τους και ποιος θα την καταβάλλει. Φυσικά δεν επενδύουμε και πολλά στο εν λόγω νομοσχέδιο γιατί φοβούμαστε ότι από αυτό – αν τελικά εγκριθεί – θα καλύπτει μόνο όσους ζουν κάτω από το όριο της φτώχειας και όσους λαμβάνουν το ΕΕΕ. ΣΗΜΕΙΩΣΗ: Σε συνάντηση που είχε ο Πρόεδρος του Συνδέσμου μας με τον Πρόεδρο της Δημοκρατίας, στις 19.5.2016, ο τελευταίος ανέφερε ότι έδωσε ήδη οδηγίες για αύξηση του ποσού της αρωγής από €2.000 που πρότεινε το Υπουργείο Οικονομικών, σε €2.500. 22. Σε μια προσπάθειά μας να επισπεύσουμε τις δίκες ζητήσαμε από την κυβέρνηση να υιοθετήσει την ευρωπαϊκή σύσταση για ομαδικές αγωγές (class action). Αν υιοθετηθεί αυτή η σύσταση τότε δεν θα χρειαστεί να κινηθούν χιλιάδες αγωγές αλλά μόνο μία, από τον Σύνδεσμο, ο οποίος θα εκπροσωπεί όλα τα μέλη του. Η πρότασή μας πηγαινοέρχεται μεταξύ των αρμόδιων Υπουργείων, χωρίς να διαβλέπουμε φως, τουλάχιστον στο εγγύς ή στο αμέσως προσεχές μέλλον. ΣΗΜΕΙΩΣΗ: Σχετική ερώτηση υπέβαλε προς τους Υπουργούς Οικονομικών και Δικαιοσύνης ο Πρόεδρος του Κινήματος Οικολόγων – Συμμαχίας Πολιτών βουλευτής Γιώργος Περδίκης. Ο μεν Υπουργός Οικονομικών απάντησε ότι δεν χρειάζεται να υιοθετηθεί η προτεινόμενη αλλαγή και ότι τα μέλη μας μπορούν, αν θέλουν, να κινήσουν ομαδική αγωγή, ο δε Υπουργός Δικαιοσύνης άφησε αιχμές ότι η πρόταση δεν αφορά μόνο το Υπουργείο του. Ο Σύνδεσμός μας με Δελτίο Τύπου ημερ. 13.6.16 διαμαρτυρήθηκε εντονότατα για τις δηλώσεις των δύο Υπουργών. 5 | P a g e 23. Στο μεταξύ άρχισαν να εκδικάζονται παρόμοιες υποθέσεις από τα ελληνικά δικαστήρια, τα οποία δικαίωσαν τους κατόχους αξιογράφων, σε μια δε περίπτωση καταδικάστηκε σε φυλάκιση η υπάλληλος που τα είχε πωλήσει. 24. Παραμονές των βουλευτικών εκλογών ο τέως Πρόεδρος της Βουλής, Γιαννάκης Ομήρου, κατέθεσε πρόταση νόμου για συμψηφισμό δανείων – αξιογράφων. Η πρόταση εγκρίθηκε από όλα τα κόμματα, εκτός από τον Δημοκρατικό Συναγερμό ο οποίος εξέφρασε την άποψη ότι ο νόμος ήταν αντισυνταγματικός. Τελικά ο νόμος παραπέμφθηκε από τον Πρόεδρο της Δημοκρατίας στο Ανώτατο Δικαστήριο το οποίο και θα αποφασίσει τον Οκτώβριο 2016, κατά πόσο ο νόμος είναι αντισυνταγματικός ή όχι. 25. Στις 24.4.2016, ο Σύνδεσμός μας συνεκάλεσε Έκτακτη Γενική Συνέλευση στη Χοιροκοιτία, στην οποία κλήθηκαν όλα τα μεγάλα κόμματα, να αναπτύξουν τις θέσεις τους όσον αφορά τα αξιόγραφα. Παρευρέθηκαν όλα τα κόμματα, πλην του ΔΗΣΥ, ο πρόεδρος του οποίου δικαιολόγησε την απουσία του, λόγω άλλων ειλημμένων υποχρεώσεων. Όλα τα κόμματα που παρευρέθηκαν εξέφρασαν πλήρη υποστήριξη στο δίκαιο αίτημά μας για εξωδικαστική διευθέτηση του προβλήματος. Κάποια από αυτά κατέθεσαν και λεπτομερή σχέδια λύσης, τα οποία προηγουμένως είχαν ήδη δημοσιοποιήσει μέσω των ΜΜΕ. Λεπτομερέστερο από τα σχέδια που είχαν ήδη δημοσιοποιηθεί ήταν αυτό του ΔΗΚΟ, που προνοούσε εξωδικαστική αποζημίωση των μελών μας σε βάθος χρόνου. 26. Σημαντικότερη εξέλιξη των τελευταίων μηνών θεωρείται η πρόσκληση που διαβίβασε ο Πρόεδρος της Δημοκρατίας προς τον πρόεδρο του Συνδέσμου μας για κατ’ ιδίαν συνάντηση στις 19.5.16. Κατά τη συνάντηση αυτή, ο ΠτΔ επανέλαβε τη διακαή επιθυμία του για εξωδικαστική ρύθμιση του προβλήματος και ζήτησε από τον Σύνδεσμό μας να του στείλουμε τις θέσεις όλων των κομμάτων σχετικά με το θέμα αυτό. Του στείλαμε αμέσως ό,τι ζήτησε και τον παρακαλέσαμε να μας καλέσει για να συζητήσουμε το θέμα, και στη συνέχεια να καλέσει ευρεία διακομματική σύσκεψη, στην παρουσία μας, με στόχο τον συγκερασμό των διάφορων εισηγήσεων των κομμάτων, καθώς και εκείνων του ΠτΔ ημερ. 9.9.14 και των δικών μας. ΠΑΡΑΝΟΜΙΕΣ ΓΙΑ ΤΑ ΑΞΙΟΓΡΑΦΑ Οι τράπεζες παρανόμησαν σχετικά με την πώληση αξιογράφων σε ιδιώτες λόγω παράβασης της Οδηγίας της Κεντρικής Τράπεζας της Κύπρου για τις προϋποθέσεις παροχής επενδυτικών ή παρεπόμενων υπηρεσιών και άσκησης επενδυτικών δραστηριοτήτων από τις τράπεζες, της 19ης Δεκ. 2007 (Κ.Δ.Π. 557/2007) και της Οδηγίας της Κεντρικής Τράπεζας της Κύπρου για την επαγγελματική συμπεριφορά των τραπεζών κατά την παροχή επενδυτικών ή παρεπομένων υπηρεσιών και κατά την άσκηση επενδυτικών δραστηριοτήτων της 19ης Δεκ. 2007 (Κ.Δ.Π. 558/2007), σε σχέση με την περίοδο 2008 – 2013, του περί Επενδυτικών Υπηρεσιών και Δραστηριοτήτων και Ρυθμιζόμενων Αγορών Νόμου του 2007 ως τροποποιήθηκε το 2009 (Νόμος 144(Ι)/2007), της Οδηγίας 2004/39/ΕΚ του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου και του Συμβουλίου της 21ης Απριλίου 2004 για τις αγορές χρηματοπιστωτικών μέσων (Markets in Financial Instruments Directive – MiFID), της Οδηγίας 2006/73/ΕΚ της Ευρωπαϊκής Επιτροπής της 10ης Αυγούστου 2006 για την εφαρμογή της οδηγίας 2004/39/ΕΚ του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου και του Συμβουλίου, όσον αφορά τις οργανωτικές υποχρεώσεις και τους όρους λειτουργίας των επιχειρήσεων επενδύσεων και άλλων σχετικών Οδηγιών της Ευρωπαϊκής Ένωσης και των εκ του Νόμου και Κανονισμών απορρεόντων καθηκόντων των τραπεζών και/ή 6 | P a g e για παράλειψη λήψης όλων των αναγκαίων και/ή επαρκών μέτρων για προστασία των αγοραστών. ΠΟΙΟΙ ΕΠΙΒΕΒΑΙΩΣΑΝ ΤΟ ΕΓΚΛΗΜΑ Το έγκλημα που διαπράχθηκε εις βάρος μας επιβεβαίωσαν οι εξής:  Η Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς η οποία επέβαλε μεγάλα πρόστιμα στις τράπεζες, σε μέλη του Δ.Σ. τους και σε διευθυντές τους.  Η Κεντρική Τράπεζα που – μεταξύ άλλων – αποφάνθηκε ότι «όλοι οι κάτοχοι αξιογράφων θεωρούνται ως εξαπατηθέντες και δεν χρειάζεται ο κάθε ένας να αποδείξει ξεχωριστά ότι εξαπατήθηκε».  Η Επιτροπή Θεσμών της Βουλής.  Η ολομέλεια της Βουλής, η οποία και ενέκρινε ομόφωνα ψήφισμα με το οποίο ζητά από την κυβέρνηση να μας αποζημιώσει. ΣΗΜΕΙΩΣΗ: Αρχές του 2016 το Ανώτατο Δικαστήριο απέρριψε έφεση της τέως Οικονομικής Διευθύντριας του Ομίλου Λαϊκής εναντίον της αποφάσεως της Επιτροπής Κεφαλαιαγοράς για την καταδίκη της σε πρόστιμο €100.000 για παραπλάνηση στους λογαριασμούς της Λαϊκής για τα έτη 2010 και 2011 και στα ενημερωτικά δελτία για την έκδοση των αξιογράφων των πιο ετών. Για να είστε πλήρως ενημερωμένοι σας δίδουμε πιο κάτω το μέγεθος του προβλήματος σε αριθμούς, σύμφωνα με τα στοιχεία της Κεντρικής Τράπεζας όπως έχουν κοινοποιηθεί στον ΠτΔ με κοινό σημείωμα του Υπουργείου Οικονομικών της Κεντρικής Τράπεζας και της Επιτροπής Κεφαλαιαγοράς: Λαϊκή Τράπεζα Μη μετατρέψιμα αξιόγραφα €561 εκατομμύρια Μετατρέψιμα αξιόγραφα € 65 εκατομμύρια

Σύνολο €626 εκατομμύρια Δάνεια έναντι αξιογράφων €180 εκατομμύρια

Εκδόσεις αριθμός κατόχων ποσό €εκ. 2008 810 154 2009 693 168 2010 1051 239 2011 961 65 Σύνολο 3515 626 =========================

Σύνολο αριθμός κατόχων % ποσό €εκ. % Ιδιώτες 3477 97,4% 572 91,34% Επαγγελματίες 91 2,6% 54 8,6% Σύνολο 3568 100% 626 100% ====================================

Τράπεζα Κύπρου Μετατρέψιμα αξιόγραφα €465 εκατομμύρια Μη μετατρέψιμα αξιόγραφα € 98 εκατομμύρια Σύνολο €563 εκατομμύρια 7 | P a g e Δάνεια έναντι αξιογράφων € 20 εκατομμύρια Εκδόσεις αριθμός κατόχων ποσό αξιογράφων €εκ. 2007 34 22 2009 2514 73 2011 6660 468 Σύνολο 9208 563 ====================

Σύνολο αριθμός κατόχων % ποσό €εκ. % Ιδιώτες 8986 97,6% 403 71,6% Επαγγελματίες 222 2,4% 160 28,4% Σύνολο 9208 100% 563 100% =======================================

ΛΑΙΚΗ ΚΑΙ ΤΡΑΠΕΖΑ ΚΥΠΡΟΥ ΜΑΖΙ Σύνολο μετατρέψιμων αξιογράφων των δύο τραπεζών € 530Μ Σύνολο μη μετατρέψιμων αξιογράφων των δύο τραπεζών € 659Μ Σύνολο αξιογράφων των δύο τραπεζών €1.189Μ Σύνολο αριθμός κατόχων % ποσό €εκ. %

Μη επαγγελματίες 12463 97,5% 975 82,0% Επαγγελματίες 313 2,5% 214 18,0% Σύνολο 12776 100,0% 1189 100,0% ======================================

Σύνολο δανείων των δύο τραπεζών έναντι αξιογράφων €200Μ Καθαρό υπόλοιπο μετά τον συμψηφισμό δανείων και δεσμευμένων αξιογράφων (975-200) € 775Μ =====

Φοίβος Μαυροβουνιώτης Σταύρος Γιαλλουρίδης Πρόεδρος Αντιπρόεδρος